С 1 июля вступил в силу Федеральный закон от 16.04.2022 № 112-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 4 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который запрещает банкам брать повышенные комиссии за расторжение или изменение договоров банковского обслуживания. Ни для кого не секрет, что кредитные организации до этого часто злоупотребляли нормами 115-ФЗ. Что изменилось с 1 июля? Да собственно говоря ничего. Нет повышенных комиссий, зато появился «светофор ЦБ». Как операции по счетам блокировали, так и блокируют. А для этого достаточно всего лишь изменить «цвет клиента». Сегодня был «жёлтый», а завтра будешь «красный». И об этом «чёрным по белому» написано в абз. 3, п. 2, ст. 7.7, 115-ФЗ (нововведённой Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ): Кредитная организация вправе, в соответствии с п. 11 ст. 7 настоящего Федерального закона, отказать клиенту – юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) в осуществлении перевода денежных средств, указанного в абзацах втором и третьем настоящего пункта, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у кредитной организации возникают подозрения, что операция совершается таким клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В этом случае кредитная организация обязана изменить клиенту степень (уровень) риска совершения подозрительных операций в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе в совершении операции. Заблокировал операцию – обязан❗️ «перекрасить» клиента.
- А на каком основании?
- А в результате реализации правил внутреннего контроля «у нас» возникли подозрения.
- А у кого «у нас»?
- Ну «у нас».
Сегодня «у нас» возникли подозрения, а завтра клиент назначен потенциальным преступником. Представлять доводы, документы, сведения, подтверждающих отсутствие оснований для принятия, «у нас», такого решения сегодня становиться практически бесполезным. Как можно отменить решение, которое мы «у нас» обязаны❗️принять. Далее межведомственная комиссия ЦБ с тем же своим «светофором». И шансов снова стать хотя бы «жёлтеньким» крайне мало. Доходит до того, что сотрудники банков напрямую говорят клиентам буквально следующее: Из «красной зоны» вам всё равно не выбраться, работать вам не дадут, так что свои денежки получите после ликвидации компании. Откуда это взялось? А давайте вспомним, что изначально планировалось при реализации платформы «Знай своего клиента»: Предпринимателям из «красной» зоны банк блокирует счета и даёт 6 месяцев, чтобы представить доказательства своей невиновности. Если этого не сделано или доказательства неубедительны для Росфинмониторинга и ЦБ, то банк расторгает договор на обслуживание, а деньги, оставшиеся на счетах, поступают в бюджет. Только сегодня место бюджета решили занять банки…
